12 Cara Mudah Untuk Memangkas Pengeluaran Anda

Utang rumah tangga AS mencapai rekor Rp 14,6 triliun pada kuartal pertama tahun 2021, yang tampak seperti banyak utang, dan memang begitu.

Jika Anda menumpuk jumlah utang itu menjadi satu dolar, mereka akan pergi ke bulan.

Dan kembali.

Dua kali!

Jadi bagaimana kita membawa gunung hutang ini ke bumi?

Cara termudah adalah dengan memotong pengeluaran dan menggunakan uang itu untuk melunasi hutang. Ini juga cara yang paling sulit.

“Banyak orang enggan memotong pengeluaran karena mereka pikir itu terlalu sulit,” kata Anna Barker dari LogicalDollar, sebuah perusahaan pengelolaan uang. Membatasi diri pada hal-hal yang kita anggap sangat normal dan penting bagi kehidupan tidak dapat dipahami oleh banyak dari kita . Pada saat yang sama, membawa hutang juga terlihat sangat normal bagi banyak dari kita – yang tentu saja tidak seharusnya. Itulah sebabnya upaya penghematan sering kali harus berjalan seiring dengan pemikiran ulang.”

Barker mengatakan mengurangi pengeluaran untuk memenuhi tujuan keuangan, termasuk melunasi utang, tidak boleh dipandang sebagai pengorbanan. “Lebih baik melihatnya sebagai hal yang perlu untuk mendapatkan kendali atas uang kita.”

Berikut beberapa tips untuk mengurangi pengeluaran agar bisa melunasi utang.

Mulai lacak kebiasaan belanja Anda

Langkah pertama untuk memotong pengeluaran adalah mencari tahu ke mana perginya uang itu. Pelacakan pembelanjaan lebih dari 30 atau 60 hari kemungkinan akan menjadi pembuka mata. Siapa yang tahu begitu banyak uang akan masuk ke dalam kebiasaan Kindle atau Egg McMuffin Anda?

“Anda mungkin terkejut melihat berapa banyak yang Anda habiskan untuk barang-barang tertentu, tetapi itu memberi Anda peluang bagus untuk melihat di mana penyesuaian mungkin diperlukan di masa depan,” kata Barker.

Cara pelacakan kuno adalah dengan menuliskan setiap pengeluaran saat Anda membuatnya. Latihan yang rumit ini menghentikan banyak penabung. Untungnya kita hidup di abad ke-21 dan teknologi dapat melakukan “tulisan” kita untuk kita.

Jika Anda membayar semuanya dengan kartu debit atau kredit, periksa laporan mutasi Anda.

Telusuri semua yang Anda habiskan untuk uang dan tentukan apa yang benar-benar Anda butuhkan dan apa “keinginan” itu.

Salah satu cara untuk memperjelasnya adalah dengan mencetak pernyataan tersebut dan menggunakan stabilo atau pena berwarna berbeda untuk memarkir berbagai jenis pengeluaran. Atau tulis di bawah judul ”Kebutuhan” dan ”Keinginan”.

Beberapa lembaga keuangan bahkan memiliki bagan atau diagram lingkaran untuk rekening kartu debit dengan kategori pengeluaran yang menunjukkan ke mana uang Anda pergi.

Jika menggunakan uang tunai, pastikan Anda mendapatkan kwitansi.

Dapatkan anggaran

Membuat anggaran tidak harus rumit. Ini hanyalah peta ke mana uang Anda pergi.

Barker mengatakan bahwa “komplikasi berlebihan” adalah kesalahan terbesar yang dilakukan orang dalam hal penganggaran. Barker mengatakan penganggaran bahkan bisa berarti memecah pengeluaran menjadi “kebutuhan,” “keinginan,” dan “tujuan,” daripada mengeja setiap item.

“Dengan begitu, Anda dapat memantau dan menyesuaikan pengeluaran Anda secara keseluruhan dalam kategori tersebut sesuai kebutuhan, sehingga jauh lebih mudah dikelola daripada anggaran yang lebih detail,” katanya.

Dia mengatakan penting untuk menyisihkan uang untuk tujuan keuangan setiap bulan. Membayar hutang harus menjadi tujuan penting. “Jangan tergoda untuk mengambil uang darinya untuk dibelanjakan di bidang lain dalam hidup Anda,” katanya. “Memotong pengeluaran Anda untuk terus bekerja menuju tujuan bebas utang Anda harus menjadi prioritas Anda.”

Tetapi tujuan kecil juga harus disertakan – mereka membantu mengukur kesuksesan, dan mencapai tonggak tersebut dapat memotivasi Anda.

Tiga langkah utama untuk membuat anggaran adalah:

• Tentukan penghasilan Anda.
• Identifikasi tagihan bulanan tetap – hipotek atau sewa, utilitas, pembayaran mobil, asuransi, dll.
• Tentukan kebutuhan – bahan makanan, gas, biaya pengobatan, dll.

Yang tersisa adalah “pembelanjaan bebas” Anda. Tentukan jumlah yang dapat Anda simpan untuk dana darurat, dan pertimbangkan juga jumlah yang dapat digunakan untuk membayar utang kartu kredit.

Ada berbagai aplikasi dan sumber daya lain yang dapat membantu, dan ada berbagai alat penganggaran dan template online.

Setelah selesai, sepertinya hanya ada sedikit uang yang tersisa untuk apa pun.

Tapi sekarang tiba bagian yang menyenangkan – mencari tahu cara memangkas lemak.

Evaluasi kembali langganan Anda

Kebanyakan orang memiliki langganan bulanan untuk televisi kabel atau layanan streaming, internet, ponsel, publikasi,

Kurangi konsumsi daya

Anda perlu memanaskan atau mendinginkan rumah Anda; Anda membutuhkan daya untuk lampu dan perangkat Anda yang lain. Tetapi ada banyak cara untuk menurunkan tagihan listrik Anda.

Biaya listrik mencapai sekitar 12% dari anggaran rumah tangga rata-rata.

Beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk segera memotong pengeluaran tersebut: jangan biarkan komputer menyala, jangan menjalankan mesin pencuci piring tanpa beban penuh, menjemur cucian alih-alih menjalankan pengering, matikan termostat . Lihatlah ke sekeliling untuk melihat apakah ada perusahaan utilitas yang menawarkan tarif lebih rendah, terutama untuk bahan bakar.

Langkah-langkah lain hampir sama mudahnya, tetapi lakukan perjalanan ke toko perangkat keras: beralih ke CFL, pasang termostat yang dapat diprogram. Banyak penyedia listrik menautkan ke akun pengguna untuk menunjukkan cara mengurangi biaya.

Metode penghematan lainnya memiliki biaya di muka tetapi menghemat uang dalam jangka panjang. Pastikan Anda membeli peralatan Energy Star, perbarui pemanas air Anda. Mengubah sistem pemanas dan pendingin Anda dapat membantu tagihan Anda dan lingkungan.

Membuat perubahan utilitas besar bisa mahal, tetapi periksa situs web pemerintah negara bagian Anda. Banyak yang memiliki program untuk membantu konsumen beralih ke sistem pemanas yang lebih efisien. Misalnya, Maine memiliki program yang menawarkan pemilik rumah berbahan bakar minyak potongan harga $ 1.000 untuk meningkatkan ke pompa panas dan bahkan menawarkan program pinjaman berbunga rendah untuk mendanai biaya.

Jangan lupa tagihan kabel dan layanan seluler Anda saat melihat perusahaan utilitas. Bisakah Anda mendapatkan paket yang lebih murah dari penyedia lain atau mengurangi paket Anda?

Pertimbangkan alternatif TV yang lebih murah – pastikan Anda tidak menambah terlalu banyak langganan streaming.

Turunkan biaya perumahan Anda

Salah satu pengeluaran terbesar Anda kemungkinan adalah perumahan — orang-orang yang pendapatannya di bawah Rp 500 juta per tahun menghabiskan rata-rata 36,6% atau lebih dari pendapatan mereka untuk perumahan. Ini di atas aturan praktis 30% yang direkomendasikan oleh para ahli keuangan. Saat meninjau aplikasi hipotek, pemberi pinjaman ingin melihat bahwa seseorang menghabiskan sekitar 28% dari pendapatan sebelum pajak mereka untuk perumahan.

Menurunkan biaya perumahan mungkin tampak seperti opsi nuklir, tetapi patut dipikirkan, dan ada cara untuk berhemat yang mungkin lebih mudah daripada yang Anda pikirkan.

Penyewa memiliki banyak cara untuk menghemat uang sewa. Beberapa adalah:

• Dapatkan teman sekamar.
• Menyerahkan tempat parkir berbayar.
• Tawarkan untuk melakukan perbaikan sendiri untuk gangguan sewa.
• Pindah ke apartemen yang lebih murah atau bahkan area yang lebih murah di wilayah atau negara Anda.

Pilihan untuk pemilik rumah meliputi:

• Refinance untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah dan pembayaran hipotek bulanan Anda lebih rendah.
• Hapus asuransi hipotek pribadi. Jika Anda membeli rumah dengan uang muka kurang dari 20%, PMI diperlukan. Setelah Anda memiliki 20% ekuitas, itu akan dihapus. Bahkan jika Anda belum melunasi hipotek Anda sejauh itu, periksa nilai rumah di daerah Anda – jika sudah naik, nilai rumah Anda juga naik. Jika nilainya cukup tinggi sehingga Anda memiliki 20% ekuitas, Anda dapat meminta pemberi pinjaman Anda untuk membatalkan PMI Anda dan mereka harus mematuhinya.
• Jual rumah Anda dan pertimbangkan untuk menyewa satu saja. Manfaat menyewa rumah termasuk biaya dimuka yang lebih rendah seperti pajak, asuransi, pemeliharaan dan banyak lagi.
• Sewakan rumah Anda atau sebagiannya sebagai sewa jangka pendek.

Konsolidasikan hutang Anda dan turunkan suku bunga

Salah satu cara untuk mengurangi pengeluaran secara drastis adalah melalui konsolidasi utang. Jika Anda memiliki kartu kredit, pembayaran bulanan tersebut dapat menghabiskan sebagian besar dari gaji Anda yang dibawa pulang. Lihatlah pembayaran bunga pada kartu – mereka mungkin antara 16% dan 30%.

Konsolidasi hutang berarti menggabungkan beberapa hutang menjadi satu pembayaran bulanan. Tujuan akhirnya adalah untuk mengurangi pembayaran bunga, menurunkan pembayaran bulanan, dan melunasi hutang.

Manfaat konsolidasi utang adalah:

• Pembayaran bulanan. Tidak ada lagi menyulap beberapa pembayaran, itu satu dan dilakukan dengan rencana konsolidasi yang baik.
• Suku bunga rendah. Apa yang Anda bayarkan setiap bulan akan mengurangi hutang Anda yang sebenarnya, bukan akumulasi bunga yang konstan.
• Lunasi utang lebih cepat. Dibutuhkan sekitar 20 tahun untuk melunasi utang kartu kredit jika Anda hanya melakukan pembayaran minimum. Utang

rencana pengelolaan utang

Rencana pengelolaan utang dari lembaga kredit nirlaba seperti InCharge Debt Solutions mungkin cocok untuk seseorang yang mencari bantuan dengan utang kartu kredit. Paket ini tidak menggunakan nilai kredit untuk kelayakan. Seperti pinjaman, utang dikonsolidasikan menjadi satu pembayaran bulanan. Tapi tidak seperti pinjaman, pemberi pinjaman menawarkan lembaga kredit nirlaba tingkat bunga yang lebih rendah yang mereka berikan kepada Anda. Ini berarti pembayaran bulanan yang lebih rendah untuk Anda.

Penasihat juga membantu Anda dengan pekerjaan sulit untuk meninjau pendapatan dan pengeluaran Anda, membantu Anda menentukan anggaran dan pembayaran yang sesuai untuk Anda.

Kurangi premi asuransi Anda

Penyesuaian terhadap asuransi rumah dan mobil adalah cara lain untuk mengurangi pengeluaran bulanan.

Jika Anda membayar keduanya, carilah perusahaan yang menggabungkan keduanya dengan harga yang lebih murah.

Anda mungkin juga dapat menurunkan harga tergantung pada tipe pemilik rumah atau pengemudi Anda.

Untuk menghemat uang pada asuransi mobil, carilah perusahaan yang menawarkan tarif lebih rendah untuk mengemudi yang aman atau bagi mereka yang mengendarai mobil yang lebih murah. Mobil dengan fitur keselamatan yang ditingkatkan juga bisa mendapatkan harga yang lebih rendah.

Menjadi anggota organisasi seperti AAA itu menguntungkan.

Untuk menghemat asuransi rumah, periksa polis Anda dan lihat apakah perusahaan Anda menawarkan potongan harga untuk upgrade. Memasang detektor asap dan karbon monoksida serta sistem alarm penyusup dapat berarti diskon. Ini juga berlaku untuk modernisasi sistem kelistrikan atau pemanas.

Juga, pertimbangkan untuk meningkatkan pengurangan Anda dari $500 menjadi $1.000, yang dapat menghemat 25% dari premi Anda.

Carilah perusahaan asuransi yang mungkin menawarkan kesepakatan yang lebih baik. Lihat Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional (NAIC.org) untuk tips memilih perusahaan asuransi yang baik. Tetapi juga periksa apakah perusahaan asuransi Anda menawarkan diskon jika Anda bersama kami selama enam tahun atau lebih.

LogicalDollar’s Barker juga mengatakan bahwa salah satu pengeluaran tersembunyi terbesar yang tidak dipikirkan konsumen adalah pembaruan otomatis hal-hal seperti asuransi.

“Banyak dari kita hanya membayarnya dan melupakannya sampai tahun depan,” katanya. “Namun, Anda kehilangan kesempatan untuk menemukan kesepakatan yang lebih baik dari penyedia lain atau menegosiasikan diskon dengan penyedia saat ini. Lain kali Anda menerima pemberitahuan perpanjangan, teliti apa yang ditawarkan pesaing penyedia Anda. Anda kemudian dapat memutuskan apakah Anda ingin beralih atau jika Anda ingin menggunakan informasi ini untuk pertama-tama mencoba menyesuaikan penyedia Anda saat ini dengan apa yang ditawarkan perusahaan lain.”

Makan di rumah

Banyak uang yang bisa dihemat dengan menyiapkan dan mengonsumsi makanan di rumah.

Rencana makan mingguan dapat membuatnya mudah. Cari tahu apa yang akan Anda makan selama seminggu, rencanakan, dan patuhi itu.

Internet menawarkan berbagai tips memasak dan resep yang tak ada habisnya, bahkan untuk orang yang tidak menyebut diri mereka koki.

Jika Anda tidak punya waktu untuk menyiapkan makanan selama minggu kerja, buatlah sesuatu — casserole, cabai, hidangan ayam — yang menyajikan banyak makanan di akhir pekan. Porsi ke dalam makanan sehari-hari dan yang harus Anda lakukan adalah ambil dan pergi. Buat sup, cabai, atau casserole yang kuat untuk waktu yang lama, bagikan ke dalam wadah sekali makan dan bekukan untuk makanan cepat saji untuk hari-hari sibuk yang akan datang.

Berinvestasi dalam setengah lusin wadah saji terbayar dengan sendirinya dengan cepat jika Anda tidak berjalan melalui drive-thru setiap malam.

Belanja dengan daftar

Ada banyak cara untuk menghemat uang di toko kelontong, tetapi semuanya dimulai dengan daftar belanjaan. Kebiasaan sederhana ini dapat menurunkan pengeluaran belanjaan, membantu perencanaan makan dan, jika Anda tetap pada daftar, mengurangi pembelian impulsif.

Ini bisa sesederhana atau serumit yang Anda inginkan, dan bahkan ada aplikasi untuk membantu Anda membuat daftar dan menemukan penawaran.

Beberapa tipsnya adalah:

• Buat daftar berjalan sepanjang minggu, rencanakan makanan Anda dan tambahkan item ke daftar sebelum Anda pergi.
• Kelompokkan barang-barang dalam daftar ke dalam kategori (produksi, deli, produk susu, dll.) atau bahkan atur berdasarkan posisinya di toko. Ini akan mencegah Anda berkeliaran di lorong permen atau keripik tempat pembelian impulsif mahal mengintai.
• Bandingkan antara merek dan toko, meskipun lebih murah berbelanja di satu atau dua toko daripada berkeliling dan mencari barang murah di beberapa toko.

Periksa untuk melihat apakah toko kelontong Anda memiliki program hadiah, banyak di antaranya menawarkan diskon untuk item merek toko dan kupon yang ditargetkan untuk pembelian reguler Anda. Lewatlah sudah hari-hari memotong kupon — sebagian besar program hadiah memiliki aplikasi, dan jika Anda memiliki ponsel cerdas, itu semudah menggulir sebelum Anda pergi dan memasukkan nomor telepon Anda saat Anda check out. Banyak yang bahkan memiliki fitur daftar dengan opsi untuk menambahkan barang yang Anda beli secara teratur.

Blokir kartu kredit Anda

Hambatan utama untuk memotong biaya adalah utang kartu kredit. Sangat mudah untuk menggunakan kartu kredit ketika Anda tidak memiliki uang tunai untuk sesuatu, tetapi saldo dapat tumbuh dengan cepat, terutama ketika tingkat bunga tinggi.

Jika Anda memiliki hutang kartu kredit, membekukan kartu Anda adalah cara yang bagus untuk mengurangi pengeluaran bulanan.

Anda benar-benar dapat membekukan kartu Anda – beberapa ahli keuangan menyarankan untuk memasukkan kartu ke dalam wadah berisi air dan memasukkannya ke dalam freezer. Jika Anda ingin menggunakannya, Anda harus mencairkannya.

Jika Anda ingin membuatnya lebih resmi, Anda dapat menangguhkan sementara kartu kredit dengan membuka situs web atau aplikasi penerbit Anda dan membekukannya, yang tidak mengizinkan pembelian. Emiten tidak akan mengotorisasi biaya baru. Pembayaran berulang yang telah Anda siapkan akan terus diproses, Anda masih harus melakukan pembayaran bulanan, dan bunga akan terus bertambah.

Tidak ada penalti dan Anda dapat “mencairkan” kartu kapan saja.

Hanya menggunakan uang tunai

Beralih ke pembelanjaan hanya uang tunai membawa realitas dalam jumlah besar ke keuangan Anda.

Masukkan pengeluaran bulanan sebanyak mungkin pada pembayaran otomatis, lalu gunakan sisanya untuk pengeluaran lain. Ini membutuhkan kontrol anggaran yang ketat, tetapi juga membatasi pembelian impulsif. Ingin sepasang sepatu yang luar biasa itu? Mulailah menyisihkan $5 per minggu untuknya. Jika itu dalam anggaran Anda.

Seperti banyak sistem pengeluaran dan penganggaran lainnya akhir-akhir ini, ada aplikasi yang dapat membantu Anda mengelolanya termasuk mint.com, Mnvelopes, dan lainnya.

Barker dari LocigalDollar mengatakan bahwa keberadaan serba tunai tidak terjadi dalam ruang hampa.

“Anda juga harus melihat alasan yang mendasari masalah pengeluaran Anda,” katanya. “Menggunakan uang tunai hanya sebagai strategi tidak selalu layak karena banyak pengeluaran sehari-hari mengharuskan Anda membayar dengan cara lain.”

Dia menyarankan strategi untuk membatasi penggunaan uang tunai untuk pengeluaran tertentu, terutama area di mana Anda perlu memotong pengeluaran, seperti anggaran belanjaan atau pakaian.

“Itu juga memberi Anda kesempatan untuk benar-benar memantau bagaimana uang itu digunakan dan, idealnya, menyesuaikan perilaku pengeluaran Anda di masa depan,” katanya. “Dengan begitu, bahkan jika Anda memegang kartu kredit lagi, Anda dapat tetap pada anggaran.”

Lunasi hutang Anda yang belum terbayar

Semakin cepat Anda menghilangkan hutang Anda, semakin banyak uang yang Anda miliki dalam anggaran bulanan Anda.

Seperti disebutkan sebelumnya, utang kartu kredit membutuhkan fokus pada penyelesaian utang. Tidak seperti mobil Anda atau pembayaran hipotek Anda, itu tumbuh dan berkembang dan sulit untuk dikurangi.

Sebagian dari anggaran Anda harus mencakup membayar lebih dari jumlah minimum pada kartu kredit Anda. Pikirkan tentang konsolidasi utang, terutama konseling kredit.

Menambahkan pembayaran pokok tambahan ke hipotek atau pinjaman mobil Anda juga akan menguranginya lebih cepat.

Mulailah dari sekarang…

Tidak ada waktu yang lebih baik dari sekarang untuk mulai mengurangi pengeluaran Anda.

Melakukannya selangkah demi selangkah membuatnya lebih mudah dikelola, dan Anda akan terkejut melihat seberapa cepat Anda melihat hasilnya.